警惕！新型房贷“气球贷”重现江湖，官方发声火速关注！

近期，随着房地产市场的回暖及一系列政策利好的出台，金融机构纷纷推出新型房贷产品，其中“气球贷”以其独特的还款方式再次成为市场关注的焦点，引发市场争议不断。

对此，7月17日深圳金融监管局发文称，近期部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，特提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。依据公开信息，这也是此前平安银行“气球贷”重出江湖后，首个就此发声的地方金融监管部门。

“气球贷”作为一种创新的房贷还款方式，其最显著的特点在于“前小后大”的还款模式。借款人按约定的总期数（通常为固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，但最后一期需要一次性偿还剩余本金。这种还款方式在前期显著减轻了购房者的资金压力，尤其对于那些短期内资金紧张但未来收入预期乐观的购房者来说，无疑是一种颇具吸引力的选择。

然而，值得注意的是，“气球贷”并非新鲜事物。早在2008、2009年房地产政策较为宽松时，就曾风靡一时。但随着政策收紧和市场风险增加，部分银行开始收紧甚至停止此类业务。如今，随着房地产市场的再次回暖和政策的放宽，“气球贷”等先息后本还款方式再次成为银行关注的焦点。

从市场影响来看，“气球贷”等新型房贷产品无疑为购房者提供了更加灵活的还款选择，有助于提振住房消费意愿和能力。然而，其负面影响也不容忽视。

某券商银行业分析师向记者表示，将“气球贷”应用于住房按揭市场，整体来看负面影响大于正面作用。 他表示，此类模式一方面具备较高的杠杆效应，在房价高企时引诱更多人低成本炒房谋利；另一方面在楼市低迷时则易放大断供风险。整体而言，“气球贷”对于银行还是贷款人来说都存在着潜在风险，若大面积推广，则可能影响金融市场稳定。对于金融机构而言，罔顾风险甚至过度转移风险的金融创新都不值得提倡。

值得注意的是，不久前，平安银行宣传“气球贷”曾经引发舆论风波。

 5月底，广州、深圳两地宣布楼市新政的同一天，平安银行官方微信重点宣传其“特色还款方式”，包括“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”等四大类。这是“5·17”新政后，首家官方宣传按揭贷款支持“气球贷”等先息后本类还款方式的商业银行。 

彼时，平安银行官方微信介绍，“气球贷”是指“借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金”，目前开通城市包括上海、成都、广州等。 平安银行后续回应财联社记者称，气球贷是适用我行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择我行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择气球贷。但此后不久，平安银行官微涉及“气球贷”宣传文章物料即被撤下。

深圳金融监管局的发声，正是基于对此类产品在社会上潜在风险的深刻认识。具体而言，“气球贷”等新型房贷产品存在以下几大风险：